Ratgeber

Mit dem richtigen Kredit zum Traumwagen

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26. Juli 2023

Redaktion

@ Image by Peter H from Pixabay (CC0-Lizenz)

Mehr als die Hälfte der Deutschen kaufen ihren Neuwagen mit einem Kredit. Bei gebrauchten Fahrzeugen sind es rund 40 Prozent. Wer demnächst vermehrt den neuen VW Touareg R eHybrid auf den Straßen fahren sieht, dürfte mit der Annahme richtig liegen, dass manches Exemplar zumindest teilweise durch einen Kredit finanziert worden ist.

Was Sie über Autokredite wissen sollten

Ein Autokredit ist ein Anschaffungsdarlehen. Er gehört somit in die Kategorie der Konsumentenkredite. Diese dienen vorab Privatpersonen zur Finanzierung unterschiedlichster Verbrauchsgüter. Der Autokredit ist jedoch stets zweckgebunden zu verwenden und im Gegensatz zu gewöhnlichen Konsumkrediten nicht frei für sonstigen Konsum verfügbar. Mit ihm muss somit zwingend ein PKW oder ein anderes Fahrzeug finanziert werden, so wie es mit dem Kreditgeber im Rahmen des Kreditvertrags vereinbart worden ist.

Da es viele verschiedene Anbieter für Autokredite gibt, lohnt sich der Blick in einen Kreditvergleich unbedingt. Es gibt im Wesentlichen zwei Anbietergruppen, die beim Autokauf Kredite vergeben:

• der Autohändler via seine Bank
• eine Direktbank

Die jeweiligen Kreditkonditionen können je nach Bank oder anderem Anbieter sehr variieren. Obwohl Händlerkredite meist tiefere Zinse bieten, liegt der Haken beim Angebot im Kaufpreis, der deutlich höher sein kann gegenüber bar bezahlten Autos. Mit einem Kredit von einer Direktbank ist die Barzahlung möglich, und dem Aushandeln eines guten Barzahler-Rabatts steht nichts mehr im Weg. Online-Plattformen zum Kreditvergleich sind daher ein nützliches Instrument, um schnell und übersichtlich das beste Angebot für die in Frage kommende Kredithöhe zu finden.

Zweckgebundener Kredit

Durch die Zweckgebundenheit beim Autokredit sind die Zinskonditionen für den Kreditnehmenden in der Regel wesentlich attraktiver als bei frei verfügbaren Konsumkrediten. Denn normalerweise hier dient das erworbene Fahrzeug auch noch als Sicherheit für die kreditgebende Bank. Es gibt sowohl für Neuwagen wie auch für Gebrauchtwagen Autokredite. Da kommt es mehr als gelegen, dass derzeit auf dem deutschen Automarkt die Preise für Gebrauchtwagen wieder am Sinken sind.

Bei gebrauchten Fahrzeugen spielen dessen Alter und die Anzahl gefahrener Kilometer eine wichtige Rolle bei der Entscheidung einer Bank, ob hierfür überhaupt noch ein Kredit vergeben wird. Je älter der Wagen und je höher dessen Kilometerstand, umso niedriger dürfte der Kredit sein. Für Autos, die vor über zehn Jahren ihre Erstzulassung erhalten haben, gibt es meist keinen Kredit mehr. Auch nicht für Wagen mit über 250000 Kilometern auf dem Zähler. Der Kreditgeber könnte sie, sofern es sich nicht um wertvolle Oldtimer-Modelle handelt, kaum oder gar nicht als Sicherheit verwerten.

Der Antrag zum Autokredit

Es gibt mehrere wichtige Punkte, die auf dem Weg zum Autokredit zu beachten sind. Wer die Aufnahme eines Kredits in Betracht zieht, muss sich darüber Rechenschaft ablegen, ob er oder sie kreditwürdig ist. Liegt es im Bereich des Möglich diese finanzielle Verschuldung über eine längere Periode von einigen Jahren zu stemmen? Wie sieht es mit der Bonität aus? Sind die vorhanden Schufa-Einträge nachteilig oder nicht? Gibt es darüber hinaus noch finanziellen Spielraum, sobald der Kredit steht?

Dabei ist es unerlässlich, erst einmal das frei verfügbare Nettoeinkommen zu ermitteln. Das errechnet sich aus dem Nettoeinkommen minus aller regelmäßigen und unregelmäßigen Ausgaben. Für Unvorhergesehenes ist ein Finanzpuffer einzurechnen. An der Restsumme ist ersichtlich, ob es realistischerweise überhaupt für einen Kredit reicht oder nicht.

Das Vorgehen

Sind alle Vorabklärungen positiv verlaufen, ist erst jetzt ernsthaft an den Autokauf zu denken. Wie geht es dabei weiter:

• Wahl der Automarke und des gewünschten Modells
• Kontaktnahme beim Autohändler, um nicht zuletzt bereits den Barzahler-Rabatt auszuhandeln
• Wahl des Kreditinstituts nach Kreditvergleich
• Allenfalls muss eine geforderte Versicherung abgeschlossen werden
• Einreichung des vollständigen Kreditantrags mit allen geforderten Unterlagen

Der Kreditbescheid lässt in der Regel nicht lange auf sich warten. Ist er positiv, darf die Auszahlung der Kreditsumme innert weniger Arbeitstage erwartet werden. Meist dauert es kaum länger als eine Woche.

Kredit genehmigt: Wie geht es weiter?

Sobald der Kredit genehmigt und ausbezahlt ist, besteht natürlich die Verpflichtung die vereinbarten monatlichen Raten stets pünktlich bis zum Kreditende zu bezahlen. Das ist selbstverständlich auch Schufa-relevant.

Falls wider Erwarten doch einmal finanzielle Durststrecken auftreten, ist es empfehlenswert, mit der Bank allfällige Zahlungspausen bereits im Rahmen des Kreditvertrags auszuhandeln. Das vermeidet zusätzliche Umtriebe und ärgerliche Mehrkosten. Gibt es keine solche Abmachung, ist zeitig das Kreditinstitut zu informieren, um eine Lösung zu finden.

Ebenfalls von Vorteil sind Sondertilgungen mit der Bank zu vereinbaren, so dass in guten Zeiten der Kredit schneller abbezahlt werden kann.

Wer sich rechtzeitig informiert, fährt besser

Autokredite sind in Deutschland ein beliebtes Mittel, um den Kauf eines Autos zu finanzieren. Wichtig sind dabei gründliche Vorabklärungen und die genaue Kenntnis der eigenen finanziellen Verhältnisse. Der Online-Kreditvergleich hilft anschließend, das beste Kreditangebot zu ermitteln. Ist der Kreditantrag genehmigt, erfolgt die Auszahlung innert Tagen, so dass der Traumwagen bald und obendrein mit Barzahler-Rabatt erworben werden kann.

Der Artikel "Mit dem richtigen Kredit zum Traumwagen" wurde am 26.07.2023 in der Kategorie Ratgeber von Redaktion mit den Stichwörtern Mit dem richtigen Kredit zum Traumwagen, Tipp & Infos, veröffentlicht.